वित्तीय सेवाओं पर जेनरेटिव एआई के प्रभाव पर आलोक अग्रवाल पूर्व चेयरमैनअलंकित के विचार
पिछले एक दशक में, वित्त के क्षेत्र में गहरा परिवर्तन आया है, तकनीकी प्रगति, विशेष रूप से आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) में, फिनटेक उद्योग को नया आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही है। वित्तीय सेवाओं में एआई के संयोजन ने पारंपरिक प्रथाओं में क्रांति ला दी है, जिससे बढ़ी हुई दक्षता, सटीकता और व्यक्तिगत समाधानों का मार्ग प्रशस्त हुआ है। एल्गोरिथम ट्रेडिंग से लेकर जोखिम प्रबंधन तक, एआई वित्तीय संचालन का आधार बन गया है, जो संस्थानों को अभूतपूर्व चपलता के साथ जटिल बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने में सक्षम बनाता है। इस तकनीकी विकास में सबसे आगे जेनेरेटिव एआई है, एक उपक्षेत्र जो वित्त को भविष्यवाणी-आधारित मॉडल से अधिक व्यक्तिगत और अनुकूली प्रणालियों में बदलने में एक शक्तिशाली शक्ति के रूप में उभरा है। आलोक अग्रवाल अलंकित (Alok Agarwal Alankit) के नजरिए से, जेनेरेटिव एआई महज विश्लेषण और पूर्वानुमान से परे है। यह नए रूप से प्रासंगिक डेटा बनाता है, अनुकूलित वित्तीय समाधानों की दिशा में एक आदर्श बदलाव को बढ़ावा देता है और अपने हिस्सेदारों की विविध और गतिशील जरूरतों को पूरा करने के लिए उद्योग की क्षमता को बढ़ाता है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के लिए अनुमानित बाजार का आकार 19.99% की अपेक्षित वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर 2023-2030) के साथ 2025 में 6 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है। इस वृद्धि दर से यह वर्ष 2030 तक 14.72 बिलियन अमेरिकी डॉलर की बाजार मात्रा तक ले जाने के लिए तैयार है। जैसे-जैसे हम जेनेरेटिव एआई की क्षमताओं में गहराई से उतरते हैं, यह तेजी से स्पष्ट हो जाता है कि इसका प्रभाव केवल एक प्रवृत्ति नहीं है बल्कि वित्त के भविष्य का एक बुनियादी चालक है।
कई उल्लेखनीय उपयोग के मामले इसके महत्वपूर्ण प्रभाव को दर्शाते हैं:
जालसाजी का पता लगाना और रोकथाम: जालसाजी की तकनीकों को विकसित करने की महत्वपूर्ण चुनौती का समाधान करते हुए, जेनेरेटिव एआई जालसाजी का पता लगाने वाले सिस्टम को अनुकरण और ठीक करने के लिए कृत्रिम डेटा का उपयोग करता है। ‘क्राइम इन इंडिया’ रिपोर्ट के अनुसार, वर्ष 2022 में साइबर अपराध में वृद्धि देखी गई, जिसमें कुल 65,893 मामले दर्ज किए गए। यह पिछले वर्ष की तुलना में 24.4% की उल्लेखनीय वृद्धि दर्शाता है, जिसमें 2021 में 52,974 मामले दर्ज किए गए। अपराध दर प्रति लाख जनसंख्या पर मापी गई इस श्रेणी में, 2021 में 3.9 से बढ़कर 2022 में 4.8 हो गई है। जेनरेटिव एआई जालसाजी का पता लगाने वाली प्रणालियों की उभरती रणनीति के अनुकूलता को बढ़ाकर, मजबूत सुरक्षा उपायों को सुनिश्चित करके इन संख्याओं का मुकाबला कर सकता है। आलोक अग्रवाल अलंकित (Alok Agarwal Alankit) के अनुसार “मेरा मानना है कि जालसाजी का पता लगाना वित्त क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण चुनौती के रूप में सामने आया है, खासकर हमारे देश में जहां इंटरनेट की पहुंच लगातार बढ़ रही है। इंटरनेट के उपयोग के निरंतर विस्तार को देखते हुए, आवश्यक इंटरनेट शिक्षा की कमी वित्तीय सेवाओं के भीतर जालसाजी का पता लगाने के क्षेत्र में अत्यधिक प्रभावशीलता की गारंटी देना और भी महत्वपूर्ण बना देती है।
व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव: यह व्यक्तिगत वित्तीय सलाह और अनुकूलित निवेश पोर्टफोलियो की पेशकश करने के लिए अनुरूप वित्तीय सेवाएं बनाने और विशाल ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में भी उभरता है। यह न केवल विश्वास और वफादारी को बढ़ावा देता है, बल्कि वित्तीय संस्थानों के लिए क्रॉस-सेलिंग और अपसेलिंग के अवसर भी प्रस्तुत करता है, जो आय और ग्राहक जीवनकाल मूल्य में वृद्धि में योगदान देता है।
जोखिम मूल्यांकन और क्रेडिट स्कोरिंग: यह प्रभावी मॉडल प्रशिक्षण के लिए कृत्रिम डेटा बनाकर नवाचार का परिचय देता है, जिससे वित्तीय संस्थानों को अनुमति मिलती है। विविध जोखिम संभावनाओं का प्रतिनिधित्व करना और पूर्वानुमान क्षमताओं को बढ़ाना। क्रेडिट योग्यता मूल्यांकन को अनुकूलित करके, जेनरेटिव एआई सक्रिय जोखिम प्रबंधन की सुविधा देता है, टर्नअराउंड समय को कम करता है और समग्र जोखिम मूल्यांकन वर्कफ़्लो में सुधार करता है।
निवेश प्रबंधन: जेनरेटिव एआई-संचालित निवेश प्रबंधन ऐतिहासिक बाजार डेटा का विश्लेषण, पैटर्न की पहचान और ट्रेडिंग सिग्नल उत्पन्न करके निर्णय लेने को अनुकूलित करता है। यह तकनीक वित्तीय पेशेवरों को निर्दिष्ट जोखिम मापदंडों के भीतर ग्राहकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करने, व्यापार निष्पादन में प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान करने, जोखिम में कमी और लाभप्रदता बढ़ाने में सहायता करती है।
चैटबॉट और वर्चुअल असिस्टेंट: यह प्रासंगिक रूप से मानव जैसी प्रतिक्रियाओं के माध्यम से ग्राहक सहायता और जुड़ाव बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। नियमित कार्यों को स्वचालित करके और वैयक्तिकृत इंटरैक्शन प्रदान करके, जेनेरिक एआई-संचालित चैटबॉट वित्तीय संस्थानों के लिए परिचालन दक्षता और लागत बचत को बढ़ाने में योगदान करते हैं। आलोक अग्रवाल अलंकित (Alok Agarwal Alankit) कहते हैं, “आपके सभी प्रश्नों के लिए 24/7 सहायक होने की अवधारणा सपने जैसी लगती है, लेकिन जेनरेटिव एआई ने इसे संभव बना दिया है। अब कार्यालयों में कतारों में इंतजार नहीं करना पड़ेगा, ग्राहक सेवा के साथ फोन कॉल से जुड़ने का इंतजार नहीं करना पड़ेगा और समस्याओं के समाधान के लिए किसी विशिष्ट समय की प्रतीक्षा करने की जरूरत नहीं पड़ेगी। चैटबॉट्स के साथ, समस्याओं को हल करना उतना ही आसान है जितना कि किसी भी समय आपको सहायता की आवश्यकता होने पर अपना फोन उठाना।”
ऋण अंडरराइटिंग और बंधक अनुमोदन: जेनरेटिव एआई सटीक मशीन लर्निंग मॉडल प्रशिक्षण के लिए कृत्रिम डेटा उत्पन्न करके ऋण अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं की दक्षता को बढ़ाता है। इसके परिणामस्वरूप तेजी से स्वीकृतियां मिलती हैं, चूक कम होती है और सरलीकृत आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से ग्राहकों की संतुष्टि बढ़ती है। ये उपयोग के मामले सामूहिक रूप से वित्तीय सेवाओं के भविष्य को आकार देने में जेनरेटिव एआई की परिवर्तनकारी भूमिका को रेखांकित करते हैं। मैकिन्से का एक शोध जेनरेटिव एआई के विशाल आर्थिक प्रभाव को रेखांकित करता है, जिसमें वैश्विक अर्थव्यवस्था में सालाना 4.4 ट्रिलियन डॉलर का निवेश करने की क्षमता है। यह रहस्योद्घाटन न केवल जेनरेटिव एआई के वर्तमान महत्व पर प्रकाश डालता है बल्कि भविष्य के आर्थिक क्षेत्र को आकार देने में इसकी केंद्रीय भूमिका को भी दर्शाता है। जेनेरेटिव एआई प्रौद्योगिकियों के विकास को अपनाना और निवेश करना केवल एक रणनीतिक विकल्प नहीं है, बल्कि दुनिया भर के उद्योगों के लिए एक गतिशील और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित करने के लिए इसकी क्षमता के पूर्ण स्पेक्ट्रम का दोहन करने की आवश्यकता है।
About The Author
Mr. Alok Kumar Agarwal, the former chairman of Alankit Limited, has soared the Alankit Company by venturing into dynamic business spaces and developing efficient financial solutions. Alok Kumar Agarwal’s passion, dedication, and strategic business acumen have acted as the catalyst for a phenomenal transformation of the Alankit Group. His philosophy has been a blend of fiscal prudence and continuous innovation for the sustainable growth of the Alankit Company. His entrepreneurial skills and deep industry expertise have underpinned the success of Alankit Group.
Alok Kumar Agarwal of Alankit holds a Bachelor’s Degree in Commerce and is a fellow member of the Institute of Chartered Accountants of India and a Certified Financial Consultant conferred by the Institute of Financial Consultants. He has successfully completed a training programme on Health Insurance for CEOs/CAOs of TPA at the Administrative Staff College of India, Hyderabad. He has also qualified for NCFM- Derivatives, DP Operations, Capital Market, and Mutual Fund segments. With this proficiency, he has successfully led the Alankit Group to newer heights.
